Deprecated: mysql_escape_string(): This function is deprecated; use mysql_real_escape_string() instead. in /var/www/spbtei_new/data/www/spb-tei.ru/engine/classes/mysqli.class.php on line 150 Коммерческие банки.


Поиск по сайту:

Коммерческие банки.
Раздел: Курсовые работы | 21 февраля 2007 | Автор:быздря | просмотров: 8973 | печать
 (голосов: 1)

Оглавление

Введение…………………………………………………………………3
1. Глава 1 Коммерческие банки: история становления и
современное состояние……………………………………...5
1.1. Сущность понятия «банк». Происхождение банков…………...5
1.2. Коммерческие банки России в рыночных условиях………….13
2. Глава 2 Коммерческие банки в системе денежного обращения….27
2.1. Управление ликвидностью банков…………………………….27
2.2. Управление активами коммерческого банка: сущность и
основные теории………………………………………………...31
Заключение……………………………………………………………..39
Список использованной литературы………………………………….42
Приложение…………………………………………………………….44

Введение

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы и осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.
Объект исследования – коммерческие банки.
Предмет исследования – роль коммерческих банков в экономике страны.
Цель исследования – изучить роль коммерческих банков в экономике страны.
Для реализации данной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть сущность понятия «банк» и историю их зарождения;
- проанализировать особенности функционирования коммерческих банков России в рыночных условиях;
- рассмотреть основные положения управления ликвидностью банков;
- изучить сущность и основные теории управления активами коммерческого банка.
Разработанность темы в экономической литературе достаточно велика. По данной проблематике можно встретить работы таких авторов, как: В.И. Колесников [2], Т. Басуня [3], Е.Ф. Жуков [7], Е.Б. Ширинская [16] и т.д.

1. Глава 1 Коммерческие банки: история становления и современное состояние

1.1. Сущность понятия «банк». Происхождение банков

Исторически предшественники современных банков появились в то время, когда основной формой денег были золотые и серебряные монеты, что делало «бизнес» небезопасным.
Для безопасности и удобства деловых операций средневековые «бизнесмены» стали приносить свои монеты местным ювелирам, получая взамен расписки. Расписки ювелиров охотно принимались в уплату за товары и стали самой ранней формой бумажных денег, а сами ювелиры постепенно становились средневековыми банкира¬ми. Первоначально их расписки полностью обменивались на золото, то есть представляли определенное количество золота в резервах. Со временем, однако, ювелиры стали замечать, что количество денег, которые люди вкладывали в их лавку (банк), превышало суммы, которые они изымали. Это навело на мысль о предоставлении части золота своих вкладчиков другим лицам за определенную плату (под определенные проценты). Во многих случаях заемщики наряду с реальным металлом также соглашались принимать бумажные расписки. Это послужило началом создания так называемой банковской системы с частичными денеж¬ными резервами [2; 9].
В банковской системе частичных резервов банки удерживают процент, или часть денег, которые депонируют их вкладчики, а осталь¬ные отдают в кредит. Так как расписки ювелиров были формой бумажных денег, производимые займы влияли на рост денег в обращении. Аналогичная ситуация складывается и сегодня.
Современное понимание банка таково. «Банк — это коммерческое предприятие, целью которого является максимизация прибыли, уве¬личивающей собственный капитал банка, что способствует обогаще¬нию его владельцев» [3; 7]. Банки отличаются от других предприятий своей спецификой деятельности, а именно, банки – это кредитно-финансовые учреждения.
Однако банк должен всегда соотносить при¬быльность с соображениями безопасности и ликвидности. Банк, предоставляющий слишком много ссуд или оказывающийся не в состоянии обеспечить ликвидность, необходимую в некоторых не¬предвиденных ситуациях, может оказаться неплатежеспособным. И, следовательно, деятельность банка была бы прекращена, он перестал бы существовать на кредитно-финансовом рынке.
Логично предположить, что банки не могут отдать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Однако банковский опыт показывает, что банки могут не только предоставить в кредит почти все средства на депозитах, но и удовлетворить требования своих вкладчиков. Тем не менее, для обеспечения собственной безопасности банки оставляют определенную фиксированную часть депозитов незадействованной. Эти фонды именуются банковским резервами. Отношение между размером резервов, которые должен иметь коммерческий банк, и выданными обязательствами по вкладам называется нормой резервов [9].

Обязательные резервы
коммерческого банка
Норма банковского резерва = ---------------------------------------- * 100%.
Обязательства коммерческого
банка по бессрочным вкладам


В прежние времена банкиры держали свои финансовые докумен¬ты в кожаных портфелях. Сегодня учетная документация банка в большинстве промышленно развитых стран, в основном, записана в электронные «банковские книги». Однако сам термин «портфель банка» сохраняется и сегодня. Теперь банковский «портфель» означает всю совокупность банковских активов и пассивов, а управле¬ние «портфелем» — это управление активами и пассивами банка.
Таким образом, традиционное представление о банке сводится к тому, что он рассматривается как кредитный и расчетно-кассовый институт. Выполняя эти функции, банковская система опосредует процесс создания денег. Рассмотрим как это происходит.
В большинстве случаев, когда коммерческий банк предоставляет кредит, деньги переводятся заемщику на счет до востребования. Счета до востребования считаются частью объема предлагаемых денег, поэтому в момент предоставления кредита денежное предло¬жение в стране возрастает [12].
Рассмотрим более подробно этот процесс. Для этого рассмотрим пример, который приводится в работе В.Д. Камаева [9]
Предположим, что одна из фирм продала свои товары правитель¬ству, получив в оплату за них 100 тыс. руб. Фирма положила эти 100 тыс. руб. в банк (назовем его 1-й банк). Тогда при норме банковского резерва в 20% банк может выдать ссуду другой фирме 1 размере избыточного резерва: избыточные резервы = фактические резервы - обязательные резервы, то есть 80 тыс. руб.
Балансовый счет 1-го банка в этом случае будет выглядеть следующим образом:
Актив, тыс. руб. Пассив, тыс. руб.
Обязательные резервы 20 Вклады 100
Ссуды 80
В с е г о: 100 В с е г о: 100


При этом количество денег в обращении увеличилось со 100 до 180 тыс. руб., 80 тыс. руб. — это деньги, созданные 1-м банком.
Далее заемщик, получивший 80 тыс. руб., по¬купает необходимые товары у третьей фирмы, которая кладет эти деньги на депозит, предположим, во 2-м банке, который, в свою очередь, при норме банковского резерва в 20% предоставит кредит четвертой фирме в размере избыточного резерва, то есть 64 тыс. руб.
Балансовый счет 2-го банка будет выглядеть следующим образом:
Актив, тыс. руб. Пассив, тыс. руб.
Обязательные резервы 16 Вклады 80
Ссуды 64
В с е г о: 80 В с е г о: 80

При этом количество денег в обращении увеличилось со 180 до 244 тыс. руб., 64 тыс. руб. — это деньги, созданные 2-м банком.
На данном этапе, суммируя названные выше перемещения, получаем:
Вклады, тыс. руб. Резервы, тыс. руб. Займы, тыс. руб. Добавлено в денежное предложение, тыс. руб.
100 20 80 80
16 64 64
В с е г о: 244

Но процесс создания банками денег на этом не заканчивается. Он будет продолжаться до тех пор, пока сумма потенциального кредита не станет равна нулю.
Можно вычислить общий объем денег, добавленных в обращение, применив так называемый банковский мультипликатор. Он равняется [9]:
1
МБ = -----------------------------------------------------.
Норма банковских резервов

Таким образом, первоначальный вклад в 100 тыс. руб. мог бы увеличить количество денег в обращении до 500 тыс. руб.
Описанный выше процесс создания банками денег следует рассматривать, конечно, как идеальную, абстрактную схему, действую¬щую при условии, что все фирмы все полученные деньги относят в банк, никто не изымает свои вклады, а банки строго придержива¬ются нормы обязательных резервов.
Следует также заметить, что банковский мультипликатор, как и любой мультипликатор в экономике, работает как на увеличение, так и на уменьшение. Предположим, что фирма изымает деньги для покупки товара за границей. Изъятие 100 тыс. руб. в нашем примере приведет к сокращению количества денег в обращении на 500 тыс. руб.
Важное значение для любого банка имеет его ликвидность, то есть способность банка своевременно выполнять свои обязательства по отношению к клиентам. Для обеспечения ликвидности должно быть определенное соотношение между структурой активов и пассивов. Данное соотношение активов и пассивов баланса банков по срокам позволяет до некоторой степени определить относительную степень устойчивости банка.
В России среди ликвидных активов легко реализуемыми являются государственные ценные бумаги. Это относится также к финансовым инструментам наиболее крупных банков и акциям крупнейших корпораций топливно-энергетического комплекса таких как Газпром и Сибнефть [17].

Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, акку¬мулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности.
Кредитная система государства складывается из банковской сис¬темы и совокупности так называемых небанковских банков, т. е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумули¬ровать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страхо¬выми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.
Вся совокупность банков в национальной экономике образует банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.
Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например Федеральная резервная система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области денежно-кредитной политики. Второй уровень двухуровневой банков¬ской системы занимают коммерческие банки (частные и государст¬венные).
Принятый в декабре 1990 г. Закон «О Центральном банке РСФСР» установил его независимость от правительства и подотчетность только высшему законодательному органу, который назначает председателя Центрального банка.
Прежде всего ЦБ — эмиссионный банк; в силу этого обладает монопольным правом выпуска денежных знаков, т.е. национальной валюты.
Главные функции ЦБ:
• денежная эмиссия;
• организация системы расчетов между экономическими аген¬тами;
• исполнение государственного бюджета и управление государ¬ственным долгом;
• выполнение роли банка банков и кредитора в последней ин¬станции;
• определение приоритетных целей денежно-кредитной и валют¬ной политики и их реализация;
• разработка правовых основ функционирования кредитно-фи-нансовых институтов и надзор за деятельностью коммерческих банков.
С предприятиями и населением ЦБ не работает. Его клиентами являются коммерческие банки, другие кредитные учреждения, а также правительственные организации. В своей деятельности ЦБ России использует классический набор инструментов денежно-кре¬дитной политики, но с учетом реалий переходной экономики:
1. Учетная ставка, или ставка рефинансирования. Инструмент де¬нежно-кредитного регулирования, с помощью которого ЦБ воздей¬ствует на проценты межбанковского кредита, а также на проценты по кредитам и депозитам в отношениях банков с юридическими и физическими лицами.
В целях подавления высокой инфляции ЦБ в 1992—1993 гг. неук¬лонно повышал процентную ставку рефинансирования (с 20% на 1 января 1992 г. до 210% на 15 октября 1993 г. С весны 1994 до осени 1997 г. ЦБ постепенно снижал ставку рефинансирования до 21% (за исключением валютного кризиса в октябре 1994 г. и последовавшей за ним новой вспышки инфляции). Однако развившийся осенью 1997 г. финансовый кризис снова вынудил повысить учетную ставку до 60% в июле 1998 г. Во время наиболее острой фазы финансового кризиса ЦБ фактически ослабил внимание к этому инструменту де¬нежно-кредитной политики, о чем свидетельствует тот факт, что став¬ка рефинансирования оставалась неизменной 55% с октября 1998 по январь 2000 г., а затем происходило постепенное ее снижение.


 Скачать полную версию - kommercheskie-banki.zip [40.13 Kb] (cкачиваний: 30) 



Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии в данной новости.
 
.: Навигация СПбТЭИ

Рефераты
Статьи
Курсовые работы
Дипломные работы
Факультеты института
Студенческое научное общество
Основные контактные адреса и телефоны института
Каталог
История института
Фотографии из жизни института

.: Факультеты
  • Экономика товарного обращения
  • Основы товароведения и экспертизы товаров
  • Бухгалтерский учет в торговле
  • Торгово-технологические процессы на предприятиях торговли
  • Экономика, анализ и планирование деятельности предприятий торговли и общественного питания
  • Менеджмент
  • Ценообразование
  • Внешнеэкономическая деятельность предприятия торговли
  • Налоги и налоговое законодательство
  • Персональная информатика в маркетинге и менеджменте
  • Технология приготовления продуктов общественного питания
  • Деньги, кредит, банки
  • Стратегическое планирование
  • Финансы и кредит
  • Деловое общение
  • Мировая экономика
    .: Голосование

    Очень высокий
    Высокий
    Средний
    Ниже среднего
    Не могу оценить



    .: Самое популяное
    » Курсовая работа. Имидж Организации
    » Курсовая работа на тему "ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ"
    » Курсовая работа "Финансовый леверидж и его роль в управлении предприятием"
    » Взаимосвязь бухгалтерского баланса с отчетом о прибылях и убытках
    » Денежно-кредитная политика государства
    » Возникновение и Развитие Прямых Налогов
    » Курсовик - Целевые бюджетные и внебюджетные фонды в системе государственных финансов.
    » Курсовая работа. Анализ Рисков Корпоративных Инвестиционных Проектов
    » Пути Снижения Затрат на Производство Продукции
    » Реферат на тему "Компьютерные вирусы"
    » Источники Финансирования Инвестиционной Деятельности
    » Учение В.И.Вернадского о биосфере
    » Реферат - Классификация компьютерных сетей
    » Инфляция- экономические и социальные последствия инфляции
    » Налоговое Планирование в Организации
    » Кадровые стратегии
    » Монетарная политика государства
    » Издержки Производства и Себестоимость Продукции
    » Макс Вебер вклад в современную науку
    » Курсовая работа на тему "АМОРТИЗАЦИЯ ОСНОВНЫХ СРЕДСТВ ФИРМЫ"
    » Экологическая культура
    » Предмет и методы микроэкономики
    » ЭКОНОМИЧЕСКИЙ МЕХАНИЗМ ПРИРОДОПОЛЬЗОВАНИЯ
    » Затраты и результаты деятельности предприятия
    » Сущность Российского парламентаризма

    .: Реклама


    .: Архив
    Июль 2011 (1)
    Январь 2010 (1)
    Ноябрь 2009 (1)
    Август 2009 (28)
    Июль 2009 (38)
    Июнь 2009 (40)
    Май 2009 (47)
    Апрель 2009 (41)
    Март 2009 (41)
    Февраль 2009 (46)
    Январь 2009 (45)
    Декабрь 2008 (38)
    Ноябрь 2008 (39)
    Октябрь 2008 (38)
    Сентябрь 2008 (39)
    Август 2008 (40)
    Июль 2008 (37)
    Июнь 2008 (37)
    Май 2008 (41)
    Апрель 2008 (47)
    Март 2008 (42)
    Февраль 2008 (44)
    Январь 2008 (38)
    Декабрь 2007 (35)
    Ноябрь 2007 (35)
    Октябрь 2007 (39)
    Сентябрь 2007 (38)
    Август 2007 (37)
    Июль 2007 (33)
    Июнь 2007 (39)
    Май 2007 (54)
    Апрель 2007 (43)
    Март 2007 (40)
    Февраль 2007 (49)
    Январь 2007 (43)
    Декабрь 2006 (38)
    Ноябрь 2006 (37)
    Октябрь 2006 (42)
    Сентябрь 2006 (36)
    Август 2006 (40)
    Июль 2006 (38)
    Июнь 2006 (39)
    Май 2006 (30)
    Апрель 2006 (28)
    Март 2006 (30)
    Февраль 2006 (31)
    Январь 2006 (29)
    Декабрь 2005 (39)
    Ноябрь 2005 (30)
    Октябрь 2005 (37)
    Сентябрь 2005 (37)
    Август 2005 (39)
    Июль 2005 (31)
    Июнь 2005 (29)

    .: Авторизация
    Логин
    Пароль
     


  • Неофициальный сайт СПб ТЭИ - "Санкт-Петербургский торговоэкономический институт"
    Связь с администрацией | Статистика | Карта сайта
    Все права защищены 2007-2014 ©